சொத்து உண்மையான உரிமை செலவு கணக்கிடுபவர்
சிங்கப்பூரில் HDB அல்லது கொண்டோ வைத்திருப்பதன் உண்மையான செலவைப் பாருங்கள் - மாதத் தவணை மட்டும் அல்ல.
சொத்து & வாங்குதல்
இயல்புநிலை கட்டணங்கள், சொத்து வரி அனுமானங்கள் மற்றும் விற்பனையாளர் முத்திரை வரி கையாளுதலைப் பாதிக்கிறது.
விலை அல்லது சந்தை மதிப்பீடு இவற்றில் அதிகமானதன் மீது முத்திரை வரி விதிக்கப்படுகிறது.
நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் குடியிருப்புச் சொத்துகளைக் கணக்கிடுகிறது, ABSD அறிவிப்புக்கு வெளிநாட்டுச் சொத்துகளும் அடங்கும்.
HDB-க்கு பொதுவாக S$1,800-S$3,000, தனியார் சொத்துக்கு S$2,500-S$4,000.
மதிப்பீடு, வாங்குபவர் முகவர் கட்டணம், அடமான காப்பீடு, HDB நிர்வாகக் கட்டணம் போன்ற ஒருமுறை செலவுகள்.
புதுப்பிப்பு என்பது உண்மையான பணம், மறுவிற்பனையின் போது அரிதாகவே திரும்பக் கிடைக்கும்.
கடன் & CPF
HDB சலுகை விகிதம் ஆண்டுக்கு 2.6%. வங்கி விகிதங்கள் மாறக்கூடியவை.
HDB கடன் மற்றும் முதல் வங்கி வீட்டுக் கடன் இரண்டுக்கும் அதிகபட்சம் 75%.
HDB வீடுகளுக்கு 25 ஆண்டுகள் வரை, தனியார் சொத்துக்கு 30 ஆண்டுகள் வரை.
மீதி ரொக்கமாக. வங்கிக் கடன்களுக்கு விலையில் குறைந்தது 5% ரொக்கமாக இருக்க வேண்டும்.
நீங்கள் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு CPF OA டாலரும் 2.5% சம்பாதிப்பதை நிறுத்துகிறது, விற்கும்போது சேரும் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
தொடர் உரிமை செலவுகள்
HDB வீடுகளுக்கு S&CC, கொண்டோக்களுக்கு MCST பராமரிப்புக் கட்டணம்.
சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டால் கிடைக்கும் ஆண்டு வாடகை பற்றிய IRAS மதிப்பீடு. IRAS தளத்தில் சரிபார்க்கவும்.
HDB தீ காப்பீடு குறைவு; தனியார் வீடு மற்றும் அடமான காப்பீடு அதிகம்.
ஏர்கான் சேவை, குழாய், வர்ணம், சாதன மாற்றீடு மற்றும் பொதுவான தேய்மானம்.
வளர்ச்சி & விற்பனை
சொத்தின் மதிப்பு எவ்வளவு வேகமாக உயரும் என்ற உங்கள் அனுமானம். தேக்கநிலை சந்தைக்கு 0% பயன்படுத்தவும்.
விற்பதற்கு முன் எவ்வளவு காலம் சொத்தை வைத்திருக்கத் திட்டமிடுகிறீர்கள்.
பொதுவாக விற்பனை விலையில் 2%, கமிஷன் மீது 9% GST கூடுதலாக.
நீங்கள் விற்கும்போது ஏற்படும் பத்திரப் பதிவுச் செலவு.
வாடகை (விருப்பத்தேர்வு)
காலியிடம், முகவர் கட்டணம், வருமான வரிக்கு முந்தைய மொத்த வாடகை.
ஆண்டுதோறும் குடியிருப்பாளர்களுக்கு இடையே வீடு காலியாக இருக்கும் வாரங்கள்.
ஆண்டு மொத்த வாடகையின் சதவீதமாக.
15% கருதப்பட்ட செலவு மற்றும் அடமான வட்டி கழிக்கப்பட்ட பின் நிகர வாடகை வருமானத்திற்கான விகிதம்.
முன்கூட்டியே செலுத்துவது
முன்பணப் பிரிவு
உங்கள் உண்மையான மாதச் செலவு
வைத்திருக்கும் காலத்தின் சராசரி. கடன் அசல் விலக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் அது உங்கள் சொத்துரிமையாக மாறுகிறது, செலவு அல்ல.
தவணை மற்றும் நடப்புச் செலவுகள், நிகர வாடகை கழித்து. இதுவே உண்மையில் உங்கள் கணக்குகளிலிருந்து வெளியேறுகிறது.
இழப்பில்லா விற்பனை விலை
மேலே உள்ள அனைத்து செலவுகளுக்குப் பிறகு லாபமும் இல்லாமல் நஷ்டமும் இல்லாமல் வெளியேற தேவையான விற்பனை விலை.
நீங்கள் அனுமானித்த ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதத்தில்.
CPF சேரும் வட்டி மற்றும் விற்பனைச் செலவுகள் உட்பட அனைத்து செலவுகளுக்கும் பின்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தி CPF அசல் மற்றும் சேரும் வட்டியைத் திரும்பச் செலுத்திய பின்.
பயன்படுத்திய அசல் மற்றும் சேரும் வட்டி. இன்னும் உங்கள் பணம், ஆனால் CPF-இல் பூட்டப்பட்டுள்ளது.
- முதலீடு செய்த ரொக்கம் + CPF மீதான வருவாய்
- 0%
- ஆண்டு வருவாய் விகிதம்
- 0%
- S$0
- நிலுவைக் கடன்
- S$0
- விற்பனைச் செலவுகள்
- S$0
- விற்பனையாளர் முத்திரை வரி
- -
கவனிக்க வேண்டியவை
ஆண்டு வாரியாக
| ஆண்டு | மீதிக் கடன் | செலுத்திய வட்டி | CPF பயன்பாடு + வட்டி | மொத்த முதலீடு | இழப்பில்லா விலை | தேவையான வளர்ச்சி | எதிர்பார்க்கப்படும் விலை | உண்மையான லாபம் / நஷ்டம் |
|---|
பயன்படுத்தப்பட்ட அனுமானங்கள்
- BSD: முதல் S$180,000-க்கு 1%, அடுத்த S$180,000-க்கு 2%, அடுத்த S$640,000-க்கு 3%, அடுத்த S$500,000-க்கு 4%, அடுத்த S$1,500,000-க்கு 5%, S$3,000,000-க்கு மேல் 6%.
- ABSD விகிதங்கள் 27 ஏப்ரல் 2023 முதல் அமலில் உள்ளவை.
- உரிமையாளர் வசிப்பு சொத்து வரி 1 ஜனவரி 2025 முதல் அமலில் உள்ள ஆண்டு மதிப்பு அடுக்குகளைப் பயன்படுத்துகிறது; வாடகைக்கு விடப்பட்ட வீடுகளுக்கு உரிமையாளர் அல்லாத விகிதங்கள்.
- 4 ஜூலை 2025 அல்லது அதற்குப் பின் வாங்கிய தனியார் சொத்துக்கு விற்பனையாளர் முத்திரை வரி 1 முதல் 4 ஆண்டுகளுக்கு முறையே 16%, 12%, 8%, 4%.
- CPF சாதாரணக் கணக்கு சேரும் வட்டி ஆண்டுக்கு 2.5% கூட்டு வட்டியாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
- விற்பனை முகவர் கமிஷனுக்கு 9% GST பொருந்தும்.
- வாடகை வருமான வரி 15% கருதப்பட்ட செலவு விருப்பத்துடன் அடமான வட்டி கழிவையும் பயன்படுத்துகிறது.
இது திட்டமிடலுக்கான ஒரு மதிப்பீடு மட்டுமே. உறுதி செய்வதற்கு முன் IRAS-இடம் முத்திரை வரியையும், உங்கள் வங்கி அல்லது HDB-இடம் கடன் வரம்புகளையும், CPF வாரியத்திடம் CPF பயன்பாட்டு விதிகளையும் உறுதிப்படுத்தவும்.
மாதத் தவணை ஏன் உண்மையான செலவு அல்ல
சிங்கப்பூரின் கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு சொத்து கணக்கிடுபவரும் ஒரே கேள்விக்குப் பதிலளிக்கிறது: என் மாதத் தவணை எவ்வளவு? அந்த எண் ஆறுதல் அளிக்கிறது ஆனால் மிகவும் முழுமையற்றது. சாவி கிடைப்பதற்கு முன்பே உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து வெளியேறும் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களையும், சொத்தை வைத்திருக்கும் வரை தொடரும் செலவுகளையும், ரொக்கத்திற்குப் பதிலாக CPF-ஐப் பயன்படுத்தும்போது நீங்கள் அமைதியாக இழக்கும் பணத்தையும் அது புறக்கணிக்கிறது.
இந்தக் கணக்கிடுபவர் முழுப் படத்தையும் கணக்கிடுகிறது. முன்பணத் தொகுதியிலிருந்து தொடங்குகிறது: முன்பணத்தின் ரொக்கப் பகுதி, CPF பகுதி, வாங்குபவர் முத்திரை வரி, பொருந்தினால் கூடுதல் வாங்குபவர் முத்திரை வரி, பத்திரப் பதிவுக் கட்டணம் மற்றும் புதுப்பிப்பு. இரண்டாவது வீடாக S$1.6 மில்லியன் கொண்டோ வாங்கும் சிங்கப்பூர் குடிமகனுக்கு, ABSD மட்டுமே S$320,000 சேர்க்கிறது. இது சிறிய தொகை அல்ல, எந்த அடமானக் கணக்கிடுபவரும் அதை உங்களுக்குக் காட்டாது.
பின்னர் நடப்புச் செலவுகள் சேர்க்கப்படுகின்றன. பராமரிப்புக் கட்டணம், ஆண்டு மதிப்பின் அடிப்படையிலான சொத்து வரி, வீட்டுக் காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு, மற்றும் மறுவிற்பனையின் போது கிட்டத்தட்ட திரும்பக் கிடைக்காத புதுப்பிப்பின் தேய்மானம். இவை அனைத்திற்கும் மேலே பெரும்பாலான வாங்குபவர்கள் கணக்கிடாத ஒன்று உள்ளது: CPF சேரும் வட்டி. சொத்துக்காக நீங்கள் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு சாதாரணக் கணக்கு டாலரும் ஆண்டுக்கு 2.5% சம்பாதிப்பதை நிறுத்துகிறது, விற்கும்போது அசலையும் அது சம்பாதித்திருக்கக்கூடிய வட்டியையும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். அந்தத் திருப்பிச் செலுத்தல் உங்கள் பாக்கெட்டுக்கு அல்ல, CPF-க்குச் செல்கிறது.
இறுதியாக இது முன்னோக்கிப் பார்க்கிறது. ஐந்து மற்றும் பத்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அனைத்து செலவுகளுக்கும் பிறகு இழப்பில்லாமல் இருக்க எந்த விலையில் விற்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிட்டு, அதை சொத்து வழங்க வேண்டிய ஆண்டு விலை வளர்ச்சியாக மாற்றுகிறது. ஐந்து ஆண்டுகளில் இழப்பில்லாமல் இருக்க ஆண்டுக்கு 3.4% வளர்ச்சி தேவைப்பட்டு, சந்தை 1% மட்டுமே வழங்கி வந்தால், எதிலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் நீங்கள் முக்கியமான ஒன்றைக் கற்றுக்கொண்டீர்கள்.
இதை எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- சொத்து மற்றும் வாங்குபவர் சுயவிவரத்தை அமைக்கவும்: HDB அல்லது கொண்டோவைத் தேர்ந்தெடுத்து, விலையை உள்ளிட்டு, உங்கள் குடியுரிமை மற்றும் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் சொத்துகளின் எண்ணிக்கைக்கு ஏற்ற சுயவிவரத்தைத் தேர்வு செய்யவும். இதுவே ABSD-ஐத் தீர்மானிக்கிறது.
- கடன் மற்றும் CPF பங்கை அமைக்கவும்: 2.6% HDB சலுகைக் கடன் அல்லது உங்கள் சொந்த விகிதத்தில் வங்கிக் கடனைத் தேர்வு செய்து, முன்பணம் மற்றும் மாதத் தவணையில் எவ்வளவு CPF-இலிருந்து வருகிறது என்பதை அமைக்கவும்.
- நடப்புச் செலவுகளை நிரப்பவும்: பராமரிப்பு, சொத்து வரிக்கான ஆண்டு மதிப்பு, காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு மற்றும் புதுப்பிப்பு பட்ஜெட்டை உள்ளிடவும்.
- தேவைப்பட்டால் வாடகையைச் சேர்க்கவும்: வாடகைக்கு விடுவதை இயக்கி மொத்த வருவாய், அனைத்துச் செலவுகள் மற்றும் வரிக்குப் பிந்தைய நிகர வருவாய், ரொக்க வருவாய் ஆகியவற்றைப் பாருங்கள்.
- மூன்று முக்கிய அட்டைகளைப் படியுங்கள்: மொத்த முன்பணம், உண்மையான மாதச் செலவு, இழப்பில்லா விலை. பின்னர் ஆண்டு வாரியான அட்டவணையைப் பாருங்கள்.
முக்கிய கருத்துகள்
வாங்குபவர் முத்திரை வரி (BSD) ஒவ்வொரு குடியிருப்பு வாங்குதலுக்கும் 1% முதல் 6% வரையிலான படிநிலையில் விதிக்கப்படுகிறது.
கூடுதல் வாங்குபவர் முத்திரை வரி (ABSD) உங்கள் குடியுரிமை மற்றும் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் சொத்துகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது. குடிமகனின் முதல் வீட்டுக்கு 0% முதல் வெளிநாட்டவருக்கு 60%, நிறுவனங்களுக்கு 65% வரை.
கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதை வரையறுக்கிறது. HDB கடன் மற்றும் முதல் வங்கி வீட்டுக் கடன் இரண்டும் 75%-க்கு வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.
CPF சேரும் வட்டி என்பது நீங்கள் பயன்படுத்திய பணத்தில் உங்கள் சாதாரணக் கணக்கு ஆண்டுக்கு சம்பாதித்திருக்கக்கூடிய 2.5%. விற்கும்போது அசலும் சேரும் வட்டியும் CPF-க்குத் திரும்புகின்றன.
ஆண்டு மதிப்பு (AV) என்பது உங்கள் சொத்து பெறக்கூடிய ஆண்டு வாடகை பற்றிய IRAS மதிப்பீடு. சொத்து வரி AV மீது விதிக்கப்படுகிறது.
விற்பனையாளர் முத்திரை வரி (SSD) நான்கு ஆண்டுகளுக்குள் விற்கப்படும் தனியார் குடியிருப்புச் சொத்துக்குப் பொருந்தும்.
இழப்பில்லா விலை என்பது உங்கள் மொத்த வருமானம் நீங்கள் போட்ட அனைத்தையும் சரியாக ஈடுசெய்யும் விற்பனை விலை.
பொதுவான பயன்பாடுகள்
- ABSD மற்றும் பராமரிப்புக் கட்டணங்கள் சேர்க்கப்பட்ட பின் மறுவிற்பனை வீடா அல்லது கொண்டோவா என்பதைத் தீர்மானித்தல்.
- ஒரு புதிய திட்டம் வாங்குவதற்குத் தகுதியாக இருக்க எவ்வளவு விலை வளர்ச்சி தேவை என்பதைச் சரிபார்த்தல்.
- முன்பணத்தை ரொக்கமாகச் செலுத்துவதற்கும் CPF சாதாரணக் கணக்கைக் காலி செய்வதற்கும் இடையே ஒப்பிடுதல்.
- இரண்டாவது சொத்தை வாடகைக்கு விடுவது அதன் சொந்த உரிமைச் செலவுகளை ஈடுகட்டுகிறதா என்பதைக் கணக்கிடுதல்.
- பத்து ஆண்டுகளுக்குப் பதிலாக ஐந்து ஆண்டுகளில் விற்றால் உண்மையில் எவ்வளவு கிடைக்கும் என மதிப்பிடுதல்.
- வாங்கும் உரிமையைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன் முகவரின் கணிப்பைச் சரிபார்த்தல்.
- முன்பணத்திற்கு மேல் முத்திரை வரி, வழக்கறிஞர் கட்டணம், புதுப்பிப்புக்கு எவ்வளவு ரொக்கம் தேவை எனத் திட்டமிடுதல்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
CPF சேரும் வட்டி ஏன் இவ்வளவு முக்கியம்?
ஏனெனில் நீங்கள் ரொக்கத்தைப் பார்ப்பதற்கு முன்பே அது உங்கள் CPF-க்குத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. பத்து ஆண்டுகளில் S$200,000 CPF பயன்படுத்தினால், அதன் மேல் தோராயமாக S$56,000 சேரும் வட்டி உருவாகிறது. சிறிதளவே மதிப்பு உயர்ந்த வீட்டில், காகித லாபம் முழுவதும் வங்கிக் கணக்குக்குப் பதிலாக CPF-க்குச் செல்லலாம்.
கடன் அசல் ஒரு செலவா?
இல்லை. உங்கள் தவணையின் அசல் பகுதி ரொக்கத்தை சொத்துரிமையாக மாற்றுகிறது, எனவே இந்தக் கணக்கிடுபவர் அதை உண்மையான மாதச் செலவிலிருந்து விலக்கி, கட்டாய சேமிப்பாகத் தனியாகக் காட்டுகிறது. வட்டி என்பது நிரந்தரமாக இழந்த பணம்.
இழப்பில்லா விலை எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது?
GST உடன் கூடிய முகவர் கமிஷன், வழக்கறிஞர் கட்டணம் மற்றும் விற்பனையாளர் முத்திரை வரிக்குப் பிறகு உங்கள் நிகர வருமானம், நிலுவைக் கடன், நீங்கள் செலுத்திய அனைத்தும், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய CPF சேரும் வட்டி ஆகியவற்றைச் சரியாக ஈடுசெய்யும் விற்பனை விலை இது. பெற்ற வாடகை வருமானம் அதைக் குறைக்கிறது.
HDB BTO வீட்டுக்கு ABSD செலுத்த வேண்டுமா?
ABSD நீங்கள் வைத்திருக்கும் குடியிருப்புச் சொத்துகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது, வீடு HDB-இலிருந்து வருகிறதா என்பதைப் பொறுத்தது அல்ல. முதல் வீடு வாங்கும் குடிமகன் ABSD செலுத்த வேண்டியதில்லை.
வாடகைக்கு விட்டால் சொத்து வரி ஏன் மாறுகிறது?
உரிமையாளர் வசிப்பு விகிதங்கள் 0%-இல் தொடங்கி அதிக மானியம் பெறுகின்றன. முழு வீடும் வாடகைக்கு விடப்பட்டவுடன் உரிமையாளர் அல்லாத விகிதங்கள் பொருந்தும், ஆண்டு மதிப்பில் 12%-இல் தொடங்கும். கொண்டோவுக்கு இது ஆண்டுக்கு பல ஆயிரம் டாலர்களைச் சேர்க்கலாம்.
HDB வீடுகளுக்கு விற்பனையாளர் முத்திரை வரி பொருந்துமா?
HDB வீடுகளுக்கு 5 ஆண்டு குறைந்தபட்ச வசிப்புக் காலம் உள்ளது, இது 4 ஆண்டு SSD காலத்தை விட நீளமானது, எனவே நடைமுறையில் SSD பொதுவாகப் பொருந்தாது. கணக்கிடுபவர் HDB-க்கு SSD-ஐ பூஜ்ஜியமாக அமைக்கிறது.
இந்தக் கணக்கிடுபவரின் விகிதங்கள் தற்போதையவையா?
15 பிப்ரவரி 2023 முதலான BSD விகிதங்கள், 27 ஏப்ரல் 2023 முதலான ABSD விகிதங்கள், 1 ஜனவரி 2025 முதலான உரிமையாளர் வசிப்பு சொத்து வரி அடுக்குகள், 4 ஜூலை 2025 முதலான SSD அட்டவணை, மற்றும் 2.6% HDB சலுகை விகிதம் ஆகியவற்றை இது பிரதிபலிக்கிறது. உறுதி செய்வதற்கு முன் IRAS, HDB மற்றும் CPF-இடம் எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.